现状

进入10月，大部分银行的中短期理财产品收益率普遍超过了5%，就连一个月左右的短期理财产品中都有很多高收益率产品。与去年同期相比，今年长期的理财产品年化收益率相比于去年平均高了不少，去年同期，365天的理财产品收益率5.0%，而今年同样天数的理财产品收益率都在5.4%。

跟往年一样，虽然距离2014年的到来还有一个多月的时间，但各家银行为交出今年最后一张完美的答卷，可以说是使出浑身解数。停贷、高息揽储、高收益理财产品等已经成为银行屡试不爽的套路。而像老王这样对高收益理财产品情有独钟的“打酱油”的投资理财人士自然也是乐此不疲地“受用”。

“国庆回来就发现好多银行理财产品的预期收益率都相当可观，本想着12月份的时候再出手，看来是等不到那个时候了!”说起近段时间的理财产品预期收益的走势，已经去到多家银行了解过的老王显然已经有了一道“如意算盘”。

临近年底，又逢银行四季度末以及年终考核的时点，像老王这样满腹“生意经”并准备付诸实践的投资理财人士不在少数。理财专家提醒，面对“琳琅满目”的理财产品，投资者应该保持头脑清醒，不可盲目地一味追求高额回报，产品没有好坏之分，只有适合与否的区别。投资者应根据自身的资金状况、风险偏好等因素选择适合自己的理财产品。

年底的银行理财忙

“随着年末的临近，监管层对于银行理财市场的规范，信贷资金将更加紧张，各商业银行已经开始备战年底存款资金了。”

黄金周长假及三季度考核时点才过不久，银行理财产品的预期收益并没有同往年一样下降，反而经过了短暂下调后又再度上扬。记者近日查阅各银行理财产品发现，进入10月，大部分银行的中短期理财产品收益率普遍超过了5%，就连一个月左右的短期理财产品中都有很多高收益率产品。与去年同期相比，今年长期的理财产品年化收益率相比于去年平均高了不少，去年同期，365天的理财产品收益率5.0%，而今年同样天数的理财产品收益率都在5.4%。

“随着年末的临近，监管层对于银行理财市场的规范，信贷资金将更加紧张，各商业银行已经开始备战年底存款资金了。”一股份制商业银行客户经理直言，银行近期发行的理财产品期限大多在70天到90天，到期日都是在明年的1月1日之后，恰好为跨年产品，揽储意味不言而明。例如，一家银行两款63天理财产品正在销售，投资起点10万元，理财收益均为5.00%;75天理财产品的收益为5.05%;92天理财产品的收益为5.2%。

针对今年以来互联网巨头屡屡试水推行门槛低、收益高、资金灵活的理财产品，与商业银行抢夺客户资金的形势，不少银行自8月底以来，多次反常地发行了多款收益较高的理财产品吸引客户。比如某银行推出了只要持有该行借记卡，签约后，就能根据持卡人设置的账户留存金额将溢出闲置资金自动申购指定的货币基金;如果关联了信用卡自动还款业务，还可于还款日前赎回基金变现、自动为信用卡还款。

除了依靠高收益的数字吸引客户购买外，更微妙之处是在于兑付期的设置上。作为银行理财产品的忠实“粉丝”，姜女士说由于自身缺乏一定的投资理财知识，考虑到资金安全与回报率的问题，这一两年来她都将大部分个人闲置资金用于理财产品的购买上，且大多为保本固定收益类型，数额高达百万。

“以前购买理财产品，到期后资金都不能立即到账，一般要隔1-2天后才到账，本来就觉得不大合理，而近期竟遇到3天后才到账的。”针对姜女士反映的情况，记者翻阅部分近期发行的银行理财产品发现，当日就到账的产品是少之又少，大多数产品兑付期为1-3天，也有一些特殊产品，兑付期是5天或7天。

对此，上述银行客户经理回应称，设定兑付期，是因为银行需要对到期资金进行清算，这需要一定的时间。而由于不同类型理财产品到期资金清算过程略有不同，因此兑付期也不同。

(责任编辑：洛熙)