昨日下午，中国银行(2.56, 0.02, 0.79%)(601988.SH，03988.HK，下称“中行”)发布2013年业绩报告显示，全年实现净利润1637亿元，比上年增长12.35%，实现归属于母公司所有者的净利润1569亿元。

根据中国会计准则，2013年末，中行资产总额13.87万亿元，负债总额12.91万亿元，归属于母公司所有者权益合计9239亿元，分别比上年末增长9.41%、9.25%和12.03%。平均总资产回报率(ROA)1.23%，比上年提高0.04个百分点，净资产收益率(ROE)18.04%。2013年基本每股收益0.56元，董事会建议派发年度股息每股0.196元。

净息差跑赢大势：上升9个BP

中行在其年报中对2013年经营效益表现，用了“逆市上行”一词，其中净息差9个BP的上升“功不可没”。

截至去年末，中行净息差水平比上年提升9个BP至2.24%，其中，中国内地人民币净息差为2.49%，更同比上升10个BP。2013年全年实现利息净收入2835.85亿元，比上年增长10.36%。

中行给出了净息差上升的七大因素：如人民币客户存款付息率下降、人民币贷款占比上升，同业业务占比下降、人民币同业存拆入资金付息率下降、境外机构息差上升，其他因素都是推动净息差上升的正面因素。

“集团的净息差提高，是境内人民币、境内外币和境外外币净息差综合改善的结果。”中行副行长岳毅称。

值得注意的是，中行付息负债的平均利率出现全面下降。如客户存款，其平均利率较2012年下降18个BP至1.87%，平均规模增加5319.39亿元。同业存拆入及对央行[微博]负债、发行债券的平均利率也分别下降了44个BP和6个BP。

岳毅称，主要是加大压降一些高成本的负债力度。例如，压缩人民币表内理财的平均余额，较2012年减少了80%，负息率下降了10个BP。中行海外机构通过一些市场融资，发行一些CD等，降低了一些负债成本，促使中行境外的净息差较上年全年上升了15个BP。整个拉动集团的净息差大概是3个BP。

而负面因素在于人民币贷款收益率下降、境内外币息差下降两大方面。

从业绩报告来看，中行生息资产中，客户贷款平均利率总体同比下降39个BP至5.15%，然而其规模增加了6644.85亿元。中国内地人民币业务中，客户贷款平均利率同比下降33个BP至6.17%。同时，受境内外币存贷款利差收窄的影响，中行境内的外币净息差较上年下降了15个BP，到0.96%。

关注三大领域风险

“在当前三期叠加的转型时期，银行尤其要注意风险的管理和资产质量持续改善。”陈四清表示。

年报显示，中行年末集团不良贷款总额732.71亿元，比上年末增加78.23亿元，不良贷款率0.96%，比上年末上升0.01个百分点。其中，中国内地机构不良贷款总额703.65亿元，比上年末增加76.09亿元，不良贷款率1.16%，比上年末上升0.03个百分点。

“最近有四个数字长期记在我的心中，第一个数字就是3115，第二个数字是3535，第三个数字是1885。这三个数字加起来是8535。”中行行长陈四清表示，前面三个数字正是代表了中行房地产贷款、地方政府融资平台贷款和产能过剩贷款的规模。

据陈四清介绍，中行地方政府融资平台的贷款为3535个亿，比2012年下降了11.24%，占整个境内公司贷款的8.3%，不良率为0.32%，拨贷比为4.01%。“我们注意到2014年到期的贷款到27%，我们高度关注这些到期的贷款在2014年可能出现的情况，正在逐笔排查。”陈四清称。

而另外两组数据就体现在房地产和产能过剩业务上：房地产贷款的规模为3115亿元，占整个公司贷款比重是7.43%，不良率0.32%，拨贷比4.92%；产能过剩贷款1885亿的贷款，主要是钢铁、水泥、平板玻璃行业。规模较2012年下降了7.8%，不良率为0.75%。

“2014年中国银行的资产质量仍然是可控的，风险是能把握住的。”陈四清表示，“总的指导思想是2014年要打一场保卫资产质量决胜的仗。对于新增的不良要提早拨备。”

网络银行以电子商务为核心

“中行高度重视互联网的建设和发展，已经明确服务把电子商务为核心的网络银行建设和发展，作为一项重要的战略，成立了网络金融部，统筹规划并协调推进全行的网络金融业务发展。”中行副行长祝树民在上述业绩发布会上表示。

早在2013年中期业绩发布会上，中行就表示正在筹备“中银易商”网络银行品牌，10月份，“中银易商”正式推出。中银开放平台，也陆续推出“微银行”“中银易付”“中银E社区”等金融创新产品。

祝树民介绍，中行加强互联网金融业务，体现几个特点，一是搭建了开放的技术和业务平台，跨界融合，以移动支付为核心，建立按需定制的客户服务模式；二是发挥中行全球化、多元化，以及贸易融资等方面独特业务模式，全力打造在线产业链跨境服务体系；三是依托网点，深度整合线上生活的多样性和线下交易的真实性，利用大数据分析技术发展在线社区金融服务。

关于近期四大行与第三方快捷支付“打得火热”的话题，祝树民称：“我们认为商业银行在以保证客户权益为中心的问题上，做出了适当动态调整是正常的。我们会跟进会计支付限额调整后的市场反应，继续服务好广大客户。”

(责任编辑：洛熙)