今年的银行“揽储大战”尤为激烈。继股份制银行以及城商行推出高预期收益率的跨年理财产品后，国有大行业也加入了高预期收益产品发行行列。

市场人士指出，临近年末，银行间市场资金紧张程度或将加剧，银行的揽储压力增大，“揽储战”将进入高潮。而随着利率水平的重心上移，未来高预期收益率的产品将进入发行高峰。

高预期收益频现

金牛理财网数据显示，11月初，83家银行共新发非结构性人民币理财产品697款，平均预期年化收益率为5.04%。

而据银率网数据库统计，上周11月10日至16日银行发行的非结构性人民币理财产品中，预期收益率超5%的理财产品占比达80.36%。而在6月以前，5%以上的银行理财产品在市场上还十分紧俏，占每周理财产品发行量的比例不到15%。即使是6月钱荒期间，预期收益率超5%的高收益理财产品占比也仅为66.88%，而11月前两周，该类理财产品的占比就分别达到70%、80.36%。5%似乎已经基本成为理财产品的起点收益。

记者观察到，继股份制银行及城商行推出高预期收益率的跨年理财产品后，国有大行也加入揽储战团，目前大行3个月以上期限理财产品的平均预期收益率已超过5%，部分银行甚至超过了6%。

以农行为例，农行的非保本“金钥匙开阳23号私人银行人民币理财产品(365天)”以6%的预期年化收益率抢夺眼球，当然这款产品投资门槛较高，为100万元起。而保本型理财产品“金钥匙汇利丰2013年第3003期人民币理财产品”预期收益率也在4.6%。中国银行的“中银稳富BJ02-284期人民币理财计划ZYWF-BJ02-284”，投资期限为154天，起点金额为10万元，预期收益率为5.6%。

需注意风险匹配

央行11月11日公布的数据显示，在财政性存款大增6284亿元的情况下，10月储户存款流失严重，减少8967亿元。再加上银行间资金市场再现紧张迹象，11月18日，7天期和14天期两个货币利率品种涨幅惊人，其中14天期飙涨至6.1980%，7天期升至5.3570%，均创下近月内新高。此外，国债回购利率也涨势惊人，上交所国债一天期逆回购收益率近日曾跃升至13%。

资金紧张迹象明显，银行为了更好揽储，早早开启了“跨年”模式，抢夺先机，推出高预期收益的中短期理财产品，投资期限大部分在60天至180天左右，激发投资者的投资热情，缓解银行持有资金紧张的局面。

银率网分析师认为，月末年底都是银行理财产品预期收益率冲高的关键时点，未来6%以上的银行理财产品数量也会增多，因此有闲置资金的投资者可积极关注把握好购买高收益率理财产品的时点。

面对如此多的高预期收益率产品，投资者该如何选择。

理财分析师提醒投资者，不要被高收益产品冲昏头脑，预期高收益并不代表实际到期高收益，投资者在购买理财产品时一定要看清购买合同，高收益往往也伴随更高的本金门槛、更长的投资周期和更高的市场风险，投资者要选择与自己风险承受能力相匹配的产品。另外，投资者可以把鸡蛋放在不同的篮子里。如利用基金、债券、保险、互联网金融产品进行多元化的投资组合，通过不同的投资渠道、不同期限、不同周期的搭配，分散风险。

(责任编辑：洛熙)