手机银行客户专属、网上银行客户专属、理财夜市客户专属、私人银行客户专属……现在，市面上各种各样号称“专属”的理财产品大行其道，总给人一种高深莫测的感觉，那么这些专属产品到底有什么独特之处呢?昨日，重庆晚报记者采访发现，除了只面对特定客户群体销售，在产品的预期年化收益率、资金投资方向等关键指标上面，专属理财产品其实并不独特。

专属理财产品扎堆

日前，部分市民通过微信收到了来自某国有商业银行的一条信息：“预期收益率5%，手机银行专属理财产品来啦!销售日期为5月20日至5月22日。”该行声称，这款理财产品只通过手机银行销售。

无独有偶，另一家国有商业银行也推出了类似专属理财产品：投资期限182天，预期年化收益率为5.4%，只对符合条件(对家庭或个人收入有要求)的投资者销售。

除了手机银行专属理财产品，还有不少印上了“专属”烙印的理财产品—金融社保卡专属理财产品、网上银行专属理财产品、理财夜市专属理财产品、理财早市专属理财产品、私人银行专属理财产品等。

与普通产品无差别

部分银行理财产品贴上专属标签，对投资者来说，是不是在收益率、投资方向等方面也能享受专属待遇呢?重庆晚报记者发现，事实上并非如此。多数专属理财产品其实与普通理财产品并无多大差异，不仅在预期年化收益率方面相差无几，而且连资金投资方向也大同小异。

先来看预期年化收益率。以上述某专属理财产品为例，该产品给出的预期年化收益率为5.4%，而多家股份制商业银行同时段推出的无专属标签的同类理财产品，预期年化收益比该产品还高。某股份制商业银行正在销售的一款普通理财产品，投资门槛才5万元，预期年化收益率为5.5%至5.7%。

再看资金的投资方向。与普通理财产品相比，专属理财产品在资金投资方向上也差不多。一是投向债券、存款等高流动性资产。如各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具。二是投向债权类资产。如债权类信托计划、金融资产交易所委托债权等。三是投向其他资产或者资产组合。如证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。

或醉翁之意不在酒

预期年化收益率没有太大优势，资金投资方向又差不多，部分银行为何要将理财产品贴上专属标签呢?市内金融机构人士分析，专属理财产品的部分发行机构，可能醉翁之意不在酒。一方面，对于手机银行、网上银行、金融社保卡等专属理财产品，其发行机构可能是想增强相关服务渠道或产品的客户量、活跃度;另一方面，对于推出高端客户专属理财产品的机构，或许是想给高端客户一个私人订制的感觉，让大家有一种自豪感、认同感，强化“只有某个圈子的人才能买到这样的产品”的感觉。

针对专属理财产品不断增加的现象，有金融机构人士认为，个性化、多元化、专业化将是银行理财产品的发展趋势。理财产品分得越细，创新越多，市场活跃度可能越高。由于不同人群的投资理财需求不同、风险承受力不同，所以针对特定人群发售的理财产品空间或许很大。当然，前提是这种专属理财产品必须要有真正的特色，要真正形成差异化。

内容为王

部分专属理财产品其实与普通理财产品几乎没有差异，对于这样的现象，该怎么看待?一个观点是，将理财产品贴上专属标签，至少在形式上让人感觉产品形态更丰富，可以说是一种努力。

但我还是觉得，这个事情不能过分放任。因为，既然号称是专属理财产品，尤其是只针对高收入群体销售的理财产品，就应该要体现出其独特性，把真正的创新内容在产品中充分体现出来，让大家真正过一把私人订制的瘾。

社会在发展，人们经营的思路更是不断在创新，创新需要的是实质内容的变化，而不仅仅停留在名义上。理财产品的市场竞争未来会越来越大，就算顾客一时被名目繁多的各种专属称号所迷惑，但市场最终会给投机取巧者深刻的教训。

(责任编辑：洛熙)