相信有不少市民都有这样的体验，到银行去买理财产品，表面上看，利率还算符合预期，但产品募集期内的资金沉淀是不产生的利息的，如果买的早了，等于延长了资金拆解的期限，但利率没变，如果买的晚了，可能就买不到了。比如，某银行的某款理财产品，写明的募集期时间是3月29日到4月6日，起息时间是4月7日，那么市民如果是3月30日去认购的话，那么从3月31日到4月6日这一段时间内是不计算利息的，假设这款产品的期限是35天，那么再算上这7天，实际是42天，但客户只能按照35天来收取利息，而那7天，对于投资者来讲，是处于不产生任何效益的资金空转期。这个期限越长，那么意味着你的损失也就越大，因为收益被摊薄了。更何况银行还在存在名义到帐日和实际到帐日的区分。

那么如何避免这种情况?据业内人士介绍，造成这种情况有用户自身的问题，比如，大多数用户都是等一个产品到期之后，再去向银行咨询下一期产品的条件，这中间会造成资金空转，此外，和银行的产品设计也有一定的关系。所以，用户投资理财产品一定要事先进行精确的时间计算，可以在自己的手机或者其他工具上预先设置好提醒，这样就有比较充足的时间来寻找下一个产品。

另外，其实大多数投资者都比较喜欢投资一些短期的理财产品，如35天的、55天等，但由于这些产品之间不可能实现无缝衔接，所以势必会造成资金使用效率的降低，所以投资人也不妨对手中的理财产品做一个合理的配置，拿出一部分资金来投资一些期限稍长、利率更高的产品，如近两年风靡市场的P2P网贷。其中一些知名运营企业，如钱多多(qian.jiedai.cn)、红岭创投、人人贷等，他们的产品平均利率都在15%左右，期限大多在4个月到半年左右，而且也提供本息保障，市民可以将其作为一个理财的选项加以考虑。

不同的产品，不同的收益，不同的投资期限，投资者可以进行适合于自己的不同组合，从而有效较低或者避免资金空转的时间，最大程度提升有限资金的使用效率。

(责任编辑：洛熙)